Cyberversicherung abgelehnt: Ursachen klären, Antrag vorbereiten

Fordern Sie eine nachvollziehbare Einordnung an: Ist der Antrag endgültig abgelehnt, fehlen Unterlagen oder wäre eine Annahme unter bestimmten Voraussetzungen möglich? Eine Rückfrage zu Fernzugriffen oder ein fehlender Backup-Nachweis ist organisatorisch anders zu bearbeiten als die Entscheidung, eine Tätigkeit generell nicht zu zeichnen. Notieren Sie Datum, Ansprechpartner und die betroffene Frage.

Mögliche Prüfpunkte sind die Tätigkeit, der gewünschte Deckungsumfang, vorbekannte Vorfälle und technische Sicherheitsangaben. Welche davon die Entscheidung tatsächlich ausgelöst haben, können Sie ohne Begründung des Versicherers nicht wissen. Vermeiden Sie deshalb eine vermutete Ursache als feststehendes Ergebnis an die Geschäftsführung weiterzugeben.

Arbeiten Sie mit einer Kopie des abgegebenen Fragebogens. Der genaue Wortlaut ist entscheidend: Eine Aussage über alle Fernzugriffe hat einen anderen Umfang als eine über einzelne Administratorkonten. Lassen Sie für jede unklare Antwort festhalten, welche Systeme erfasst sind, welcher Stand gilt und wer ihn bestätigt hat. Korrigieren Sie erkennbare Fehler gegenüber dem Versicherer.

Nach § 19 VVG sind die bekannten gefahrerheblichen Umstände anzugeben, nach denen der Versicherer in Textform fragt. Die konkreten rechtlichen Folgen einer falschen Angabe hängen von weiteren Voraussetzungen ab; eine allgemeine Checkliste entscheidet diese Frage nicht. Bei streitiger Auslegung sollte der Fall gesondert rechtlich geprüft werden.

Diese Vorlage dient Ihrer eigenen Abstimmung. Die Beispiele sind mögliche Arbeitspunkte und keine einheitlichen Annahmeregeln aller Anbieter. Verknüpfen Sie jede Maßnahme mit der tatsächlich gestellten Frage und klären Sie, ob der Versicherer den vorgesehenen Nachweis akzeptiert.

Vereinbaren Sie mit Geschäftsführung und IT einen realistischen Terminplan. Eine geplante Maßnahme ist im Antrag nicht als bereits umgesetzt zu beschreiben. Lassen Sie nach der Umsetzung prüfen, ob sie den abgefragten Umfang vollständig erfasst. Bei verbleibenden Ausnahmen sollte eine abgestimmte Rückfrage an den Versicherer erfolgen.

Sicherheitsverbesserungen helfen dem Betrieb auch unabhängig von einer Police. Eine erfolgreiche Maßnahme ersetzt jedoch keine Annahmeentscheidung. Fragen Sie, ob eine erneute Prüfung möglich ist, welche Unterlagen erforderlich sind und ob das ursprüngliche Angebot noch gilt. Zusätzliche Bausteine, ein geänderter Eigenanteil oder andere Grenzen sind nur Optionen, wenn der Anbieter sie tatsächlich anbietet.

Ein Vermittler kann andere Annahmeprofile prüfen und offene Fragen strukturiert vorlegen. Beantworten Sie dabei die jeweiligen Fragen wahrheitsgemäß und legen Sie eine Ablehnung offen, soweit danach gefragt wird. Vergleichen Sie neben dem Beitrag auch den Umfang: Eine Police, die gerade Ihr wesentliches Risiko ausschließt, löst das Ausgangsproblem möglicherweise nicht.

Für die Beratung brauchen Sie keine Zugangsdaten oder vertraulichen Systemprotokolle einzureichen. Beginnen Sie mit einer knappen Betriebsbeschreibung, der Begründung der Entscheidung und den offenen Antragsfragen. Sensible Unterlagen sollten erst über einen dafür abgestimmten Übermittlungsweg ausgetauscht werden.