Allianz Cyberversicherung: Der komplette Leitfaden für optimalen Cyberschutz 2025
Warum die Allianz Cyberversicherung heute wichtiger ist denn je
Im Allianz Risk Barometer 2025 wurden Cyber-Bedrohungen erneut als Top-Risiko eingestuft. Weltweit nannten 38 Prozent der Befragten Cybervorfälle als größte Gefahr, in Deutschland waren es sogar 47 Prozent. Diese alarmierenden Zahlen zeigen deutlich: Eine professionelle Cyberversicherung ist längst kein Luxus mehr, sondern eine betriebliche Notwendigkeit. Im besonderen Bezug auf die zunehmende Vernetzung von Unternehmen entstehen neue Risiken, da die Verbindung zu externen und internen Stellen die Angriffsfläche für Cyberrisiken und Cyberkriminalität deutlich erhöht. Diese Risiken müssen im Rahmen der Cyberversicherung gezielt berücksichtigt werden. Um eine Cyberversicherung abschließen zu können, muss ein Unternehmen grundlegende Anforderungen an IT-Sicherheit erfüllen.
Die dramatische Realität: 9 von 10 deutschen Unternehmen waren in den Jahren 2020 und 2021 von Cyberangriffen betroffen – mit einem jährlichen Gesamtschaden von 223 Milliarden Euro. Die Folgen von Cybercrime und Cyberkriminalität sind gravierend: Sie können den Betrieb und das Geschäft eines Unternehmens erheblich beeinträchtigen, zu Betriebsunterbrechungen, finanziellen Verlusten und langfristigen Schäden führen. Dabei sind nicht nur Großkonzerne im Visier der Cyberkriminellen. Auch die kleine Bäckerei um die Ecke kann Opfer werden, wie ein Praxisfall der Allianz zeigt.
Was ist die Allianz Cyberversicherung?
Die Allianz Cyberversicherung, auch bekannt als Allianz CyberSchutz 3.0, ist eine speziell für Unternehmen entwickelte Versicherungslösung. Die Allianz bietet ihre Cyber-Versicherung CyberSchutz 3.0 ausschließlich für Unternehmen an. Im Vergleich zu anderen Anbietern werden die Tarife, Bewertungen und Testergebnisse der Allianz Cyber Versicherung häufig positiv hervorgehoben, insbesondere im Hinblick auf den umfassenden Cyber-Versicherungsschutz für Unternehmen. Der Versicherungsschutz umfasst dabei verschiedene Leistungen wie die Absicherung gegen Datenverlust, Betriebsunterbrechungen und Haftungsrisiken infolge von Cyberangriffen. Der Allianz CyberSchutz richtet sich ausschließlich an Unternehmen mit einem Jahresumsatz unter 500 Millionen Euro.
Die Allianz Cyberversicherung stellt eine sinnvolle Ergänzung zu bestehenden IT-Sicherheitsmaßnahmen dar, um den Schutz vor Cyberkriminalität zu vervollständigen.
Kernleistungen der Allianz Cyberversicherung
Eigenschäden: Die Versicherung deckt alle Kosten ab, die durch Cyberangriffe direkt in Ihrem Unternehmen entstehen: Die Allianz übernimmt dabei die Kosten für die Wiederherstellung von Daten.
- Wiederherstellung von Daten und IT-Systemen, einschließlich Schäden an IT-Hardware und Datenverlust
- Bei allen Cyberrisiken im Zusammenhang mit Betriebsunterbrüchen beträgt die Haftzeit 24 Monate.
- IT-Forensik zur Schadenermittlung, wobei die Allianz die Kosten für IT-Forensik übernimmt, um Ursachen und Ausmaß eines Cybervorfalls zu ermitteln.
- Krisenkommunikation und professionelle Kommunikation im Krisenfall zum Schutz Ihres Rufes
- Zusätzlich unterstützt die Allianz Cyberversicherung Unternehmen dabei, Prozesse im IT-Bereich zu optimieren und Risiken durch gezielte Automatisierung und Absicherung zu minimieren.
Drittschäden: Schutz vor Haftpflichtansprüchen durch:
- Datenschutzverletzungen (DSGVO-Verstöße) und Verletzungen der Netzwerksicherheit
- Abwehr unberechtigter Ansprüche und Übernahme berechtigter Ansprüche von Dritten, einschließlich Vertragsstrafen bei Datenschutzverletzungen und Netzwerksicherheitsverletzungen
- Digitale Kommunikationsfehler
Zusatzleistungen:
- Kostenübernahme für Telefonmehrkosten, die durch erhöhten Kommunikationsaufwand nach einem Cybervorfall entstehen
- Absicherung gegen Cyber Diebstahl und damit verbundene Schäden
24/7-Krisenhotline: Die Allianz bietet eine 24h-Notfallhotline mit Krisensupport und unkomplizierter Schadensregulierung. Die Hotline bietet dabei Spezialistenhilfe, um Unternehmen in Krisensituationen optimal zu unterstützen.
Die umfassende Leistung der Allianz Cyberversicherung bietet Schutz in verschiedenen Bereichen wie Datenschutz, Internetkriminalität und Cyber-Kriminalität.
Kosten der Allianz Cyberversicherung: Was Sie wissen müssen
Eine gute Cyber-Versicherung kann bereits ab 19,91 Euro im Monat abgeschlossen werden. Die tatsächlichen Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dabei orientieren sich die Kosten der Allianz Cyberversicherung am individuellen Bedarf des Unternehmens.
Preisfaktoren im Detail
- Unternehmensgröße und Umsatz
- Branche und Risikoprofil
- Gewünschte Deckungssumme
- Bestehende Sicherheitsmaßnahmen
Praxisbeispiel: Eine Cyber Versicherung für eine Arztpraxis startet ab einem Preis von 392,70 EUR.
Deckungssummen und Limits
Für Unternehmen bis fünf Millionen Euro Umsatz beträgt die Versicherungssumme der CyberSchutz-Versicherung maximal 500.000 Euro. Höhere Summen sind im Rahmen einer individuellen Risikoprüfung möglich.
Leistungen im Schadenfall: So unterstützt Sie die Allianz
Sofortmaßnahmen bei einem Cyberangriff
- Krisenhotline aktivieren: Rund um die Uhr verfügbar
- Krisenstab bilden: Professionelle Unterstützung durch Allianz-Experten
- Schadenermittlung: Im Versicherungsfall stehen Ihnen die Experten der Allianz für die Schaden- und Ursachenermittlung zur Verfügung.
Darüber hinaus ist die Präventionsberatung ein zentraler Bestandteil des Allianz-Krisenmanagements bei Cyberangriffen und hilft Unternehmen, durch gezielte präventive Maßnahmen Schäden vorzubeugen.
Konkrete Schadensbeispiele
Ransomware-Angriff: Kriminelle schleusen eine Schadsoftware (Ransomware) ein, die wichtige Daten verschlüsselt. Anschließend verlangen sie Lösegeld und fordern damit gezielt Geld von den Betroffenen, um den Zugriff auf die Daten wiederherzustellen. Kommt es dabei zu einer Verletzung von Datenschutzvorschriften, drohen neben finanziellen Schäden auch rechtliche Konsequenzen, etwa durch Bußgelder oder Klagen aufgrund einer Datenschutzverletzung. Unsere Cyberversicherung kommt für die Kosten in Ihrem Unternehmen auf.
Betriebsunterbrechung: Ein Münchner Bäckereibetrieb wurde Opfer eines Hackerangriffs. Die Kosten für die Wiederherstellung der IT allein betrugen 18.000 Euro. Der Betriebsunterbrechungsschaden war noch höher.
Allianz CyberSchutz vs. Konkurrenz: Wo steht der Versicherer?
Aktuelle Testergebnisse 2025
Die Cyber-Versicherung der Allianz wird mit der Note befriedigend bewertet. Die Bewertung basiert auf einer unabhängigen Untersuchung, in der verschiedene Anbieter hinsichtlich Qualität, Konditionen und Leistungen verglichen wurden.
Dennoch zeigt die Allianz in wichtigen Bereichen Stärken:
- Kundenzufriedenheit: Bei einer Befragung zur Fairness von Cyber-Versicherern erreicht die Allianz in der Gesamtwertung die Note sehr gut.
- Erfahrung: Bei der AGCS können wir mittlerweile auf über 15 Jahre Erfahrung in der Versicherung von Daten und IT-Risiken zurückblicken.
Besondere Stärken der Allianz
- Hohe Deckungssummen möglich
- Flexible Zusatzbausteine
- Proaktiver Risikoschutz
- Umfassende Krisenunterstützung
Darüber hinaus bietet die Allianz maßgeschneiderte Lösungen, die individuell auf die Anforderungen und Risiken unterschiedlicher Unternehmensgrößen und Branchen zugeschnitten sind.
Für wen ist die Allianz Cyberversicherung geeignet?
Zielgruppen der Allianz Cyberversicherung
Kleine und mittelständische Unternehmen: Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) sind ebenso häufig und zunehmend von Internetkriminalität betroffen wie Großunternehmen.
Besonders gefährdete Branchen:
- Arztpraxen und Kanzleien (sensible Patientendaten)
- IT-Dienstleister
- Handel und E-Commerce
- Finanzdienstleister
Großunternehmen: Für Großunternehmen und Konzerne bieten wir einen kostenlosen Risikocheck ab einer Jahres-Umsatzhöhe ab 5 Mio. Euro.
Aktueller Markttrend: Warum Cyberversicherungen boomen
Steigende Schadenszahlen
Die Häufigkeit großer Cyber-Schadensfälle ist im ersten Halbjahr 2024 um 14 Prozent gestiegen, während die Schadenhöhe um 17 Prozent zugenommen hat.
Hauptursachen für den Anstieg:
- Zunehmende Digitalisierung
- Homeoffice-Trend verstärkt Schwachstellen
- Professionellere Hackergruppen
- 60 Prozent aller Cyberattacken lassen sich im Ursprung auf Teile der Lieferketten zurückverfolgen.
So beantragen Sie die Allianz Cyberversicherung
Der Antragsprozess im Detail
- Online-Risikocheck: Kostenlose Bewertung Ihres Cyber-Risikos
- Individuelle Beratung: Persönliche Beratung durch Allianz-Experten
- Angebot erstellen: Maßgeschneidertes Angebot basierend auf Ihrem Risikoprofil
- Vertragsabschluss: Sie können die Gewerbeversicherung für Firmen bis 5 Mio Umsatz den Preis berechnen und den Vertrag sofort online abschließen.
Wichtige Unterlagen für den Antrag
- Unternehmensdaten (Umsatz, Mitarbeiterzahl, Branche)
- IT-Infrastruktur-Beschreibung
- Bestehende Sicherheitsmaßnahmen
- Gewünschte Deckungssumme
Präventionsmaßnahmen: Cyber-Risiken aktiv minimieren
Warum Prävention trotz Versicherung wichtig bleibt
Eine Cyberversicherung übernimmt im Schadenfall zwar Kosten und Krisenmanagement, kann aber den entstandenen (Image-)Schaden durch z. B. Datendiebstahl nicht rückgängig machen.
Empfohlene Präventionsmaßnahmen: Cybersecurity-Maßnahmen wie präventive Mitarbeiterschulungen sind heutzutage unerlässlich.
- Regelmäßige Mitarbeiterschulungen
- Aktuelle Sicherheitssoftware
- Backup-Strategien
- Zugriffskontrollen
Präventionsbonus der Allianz
Die Allianz belohnt Unternehmen, die in Cybersicherheit investieren, mit Rabatten auf die Versicherungsprämie. Dabei werden verschiedene Sicherheitsmaßnahmen bewertet und entsprechend honoriert.
Was kostet ein Cyberangriff ohne Versicherung?
Realistische Schadenssummen
Beispiel aus der Praxis: Eine gehackte Telefonanlage einer IT-Firma verursachte Kosten in Höhe von 40.000 Euro.
Typische Kostenfaktoren:
- IT-Wiederherstellung: 5.000 – 50.000 Euro
- Betriebsunterbrechung: Oft höher als die reinen IT-Kosten
- Rechtsberatung und Forensik: 10.000 – 100.000 Euro
- DSGVO-Bußgelder: Bis zu 4% des Jahresumsatzes
Häufige Fragen zur Allianz Cyberversicherung
Wer ist mitversichert?
Alle gesetzlichen Vertreter und Repräsentanten sowie alle weiteren Betriebsangehörigen, wie angestellte Mitarbeiter und freie Mitarbeiter, sofern diese im Auftrag des Versicherungsnehmers tätig sind.
Welche Cyberrisiken sind abgedeckt?
- Ransomware und Malware-Angriffe
- Datendiebstahl und -manipulation
- Social Engineering und CEO-Fraud
- DoS-Attacken
- Vorsätzliche Schädigung durch Mitarbeiter
Gilt der Schutz auch im Homeoffice?
Die Cyberversicherung sichert auch die Tätigkeiten Ihrer Mitarbeitenden ab, wenn diese auf Reisen oder aus dem Homeoffice auf das IT-Netzwerk Ihres Betriebes zugreifen.
Fazit: Ist die Allianz Cyberversicherung die richtige Wahl?
Die Allianz Cyberversicherung bietet soliden Schutz für Unternehmen aller Größen. Vor allem überzeugt sie durch ihre umfassende Abdeckung, die nahezu alle Risiken im Bereich Cyber-Sicherheit einschließt. Besonders hervorzuheben sind die umfassende Krisenunterstützung, die flexible Tarifgestaltung und die langjährige Erfahrung des Versicherers.
Vorteile der Allianz Cyberversicherung:
- Comprehensive Deckung von Eigen- und Drittschäden
- 24/7-Krisenhotline mit Expertenunterstützung
- Flexible Deckungssummen bis 500.000 Euro (höhere Summen möglich)
- Präventionsbonus für sicherheitsbewusste Unternehmen
Zu beachten: Bei Eigenverschulden ist der Schutz der Versicherung begrenzt.
Unser Tipp: Nutzen Sie den kostenlosen Allianz-Risikocheck, um Ihr individuelles Cyber-Risiko zu bewerten und ein maßgeschneidertes Angebot zu erhalten. In einer Zeit, in der jedes zehnte Unternehmen seine Geschäftsgrundlage durch Cyberrisiken gefährdet sieht, ist eine professionelle Cyberversicherung eine Investition in die Zukunftsfähigkeit Ihres Unternehmens.